Más de 67.000 valencianos tienen casas que ya valen menos que sus hipotecas

Un nuevo fenómeno ha nacido al arrullo de la crisis económica. Se trata de las denominadas «hipotecas burbuja», aquellas cuyo importe de principal pendiente de pago es superior al valor de mercado del inmueble que sirve de garantía. Algo más 581.000 propiedades se encuentran en esta situación, de las cuales 67.181 se ubican en la Comunitat Valenciana. Es la conclusión del primer informe con ciertos visos de rigurosidad elaborado hasta la fecha y que ayer presentó un portal comparador de productos financieros, de ahorro y seguros denominado Kelisto.es. Esta web asegura haber contado con la colaboración del Centre of Economics and Business Research (CEBR) y ha tomado como fuente primaria los informes y datos del Instituto Nacional de Estadística y el Banco de España.

El argumento principal es que la velocidad del descenso de los precios inmobiliarios tras el pinchazo de la burbuja ha sido muy superior a la capacidad de amortización de miles de préstamos hipotecarios firmados durante la etapa del boom, de forma que muchas familias tiene ahora un «agujero» patrimonial que en el conjunto de España asciende a 12.917 millones de euros, de los cuales 767,3 millones corresponden a la Comunitat Valenciana. El problema es especialmente flagrante en aquellos préstamos hipotecarios que se firmaron por encima de las tasaciones, ya de por sí elevadas durante los años de expansión.

Las cifras reflejan que miles de personas no podrán desprenderse de sus inmuebles para finiquitar la deuda en caso de sufrir problemas económicos. Se trata de un conflicto muy ligado a la tragedia social de los desahucios. El informe calcula que el valor medio del «agujero», es decir, de la diferencia entre precio e hipoteca, era el año pasado de 11.423 euros. En España asciende a 22.216 euros.

Según Kelisto.es, la evolución de las «hipotecas burbuja» está totalmente ligada a la del precio de la vivienda. En la Comunitat Valenciana el valor medio se situó en 120.895 euros en el último trimestre del añ pasado, lo que representa un descenso anual del 9,1 % que se eleva al 36,5 % desde los máximos históricos. Kelisto y el centro de estudios británico CEBR estiman que en 2014, el valor de los pisos seguirá cayendo un 7,5 % en 2014 y un 7,3 % en 2015. «El precio medio de la vivienda en la Comunidad Valenciana (sic) caerá un 14,2 % en los dos próximos años», afirma el estudio.

Como consecuencia de esto, la relación entre el valor del inmueble y el importe de la hipoteca pendiente, denominado técnicamente «Loan to Value» (LTV), que en 2013 se situó en el 109 %, será del 111 % en 2014 y del 115 % en 2015 para aquellas personas con «hipotecas burbuja». La cifra de viviendas «atrapadas» en esa tasa negativa ascenderá 86.195 en 2015 en la autonomía y a 710.386 en en toda España, según los cálculos del estudio.

Las «hipotecas burbuja» han pasado de representar el 6,5 % del total de hipotecas en la autonomía en 2012 al 9 % en 2013. En dos años el porcentaje escalará al 11,3 % del total. La Comunitat Valenciana es la tercera región con más «hipotecas burbuja» por detrás de Cataluña (142.008) y de la Comunidad de Madrid (105.481).

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Fuente: http://www.levante-emv.com/economia/2014/01/29/67000-valencianos-casas-valen-hipotecas/1072811.html

"quien hoy por miedo no compre casa lo tendrá más difícil en el futuro"

jesús duque, vicepresidente de alfa inmobiliaria, estima que los precios de hoy en día son una oportunidad para comprar y anima a los posibles compradores a perder el miedo a invertir en una propiedad. “en un futuro, cuando los precios suban, sólo la clase media-alta podrá hacerlo”, añade. pero no todos los expertos ven en un futuro próximo alzas de precios, sobre todo a la vista del deprimido mercado laboral español y de los sueldos a la baja

en un artículo elaborado por el diario “el mundo” duque augura subidas de precios presionados por la llegada de los fondos de inversión. en su opinión, serán los amos de españa y marcarán los precios del alquiler. por eso, aconseja comprar una casa cuanto antes a quienes tienen trabajo y posibilidades económicas

pero no todos los expertos consultados por “el mundo” opinan igual. josé garcía-montalvo, catedrático de economía y empresa de la universidad pompeu fabra, no ve probable un alza de precios a la vista del inestable mercado laboral y de los salarios cada vez más bajos. “un mercado laboral débil con sueldos a la baja garantiza que la depreciación de las casas prosiga hasta que se adecue a los sueldos”, señala

así también piensa rafael pampillón, catedrático de economía de la universidad san pablo ceu y profesor del ie business school, que estima que el esfuerzo financiero para comprar una casa debería ser de cinco años de salario bruto por hogar y todavía está en 5,9 años, según datos del banco de españa. por eso, subraya que todavía es caro comprar una casa

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Fuente: Idealista news

Los compradores de viviendas aún pueden exigir rebajas de hasta el 30%, según Alfa Inmobiliaria

un informe elaborado por la red alfa inmobiliaria revela que el gran stock de viviendas sin vender, la falta de financiación, el paro, las dificultades en el mercado laboral y la desaparición de las ayudas fiscales obligan a los propietarios a aceptar rebajas que se mueven entre el 20% y el 30%. la firma matiza que esto no supone que todos los pisos estén sobrevalorados en ese porcentaje “sino que es necesario ser agresivo en el precio si necesitamos vender”

ante este panorama alfa inmobiliaria recomienda a los propietarios que quiera dar salida a su vivienda que aprovechen las oportunidades de venta que surjan, “aceptando negociaciones que puedan rebajar el precio actual hasta en un 20% o 30% adicional”

la compañía indica que puede sonar “excesivo” que, tras la caída registrada en los precios de la vivienda próximas al 45% desde el año 2007, aún sea posible pedir una rebaja en estos porcentajes. no obstante, indica que si la cuestión es vender, “mejor ahora que más tarde, sobre todo teniendo en cuenta los estudios que prevén que la caída puede continuar hasta 2017”

“en 2007, tan solo eran necesarias un par de semanas para vender un piso. hoy, el plazo medio ronda los 465 días. ante esta situación, no cabe la duda”, afirma jesús duque, vice-presidente de alfa inmobiliaria. “es necesario asumir la realidad del mercado actual y analizar si realmente es el momento ideal para comprar, o para vender”, concluye

por último duque concluye dejarse asesorar por una agencia inmobiliaria experta y de confianza. “estas conocen bien los precios reales de venta en sus zonas de actuación y sabrán estimar objetivamente cual es el precio adecuado para cada propiedad e intermediar objetivamente en la negociación”, apostilla.

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Seis razones por las que todavía podría ser más interesante comprar una vivienda que alquilarla

Aunque cada vez más gente opta por vivir de alquiler en lugar de adquirir una vivienda, y no les falta razón: los precios de los pisos han caído un 40% desde máximos, cada vez es más difícil vender y el drama del paro hace casi imposible acceder a una hipoteca. pero estos argumentos no implican que alquilar sea siempre mejor opción. conoce las razones por las aún que te puede interesar comprar:

1.- se ha depreciado, pero menos que otras inversiones

el precio de la vivienda ha caído en torno a un 40% desde máximos y los expertos creen que 2014 puede ser también un año de rebajas, aunque ya muy modestas. pesa a todo, la devaluación de las propiedades inmobiliarias ha sido moderada en comparación con el 62% que cayó la bolsa entre 2008 y 2012

2.- mejor relación precio-salario

aunque el poder adquisitivo de los españoles ha caído con la crisis, la contracción salarial no ha llegado al 40% de caída que ha registrado la vivienda, por lo que la relación entre precios y  salarios empieza a ser razonable. si en 2008 el esfuerzo financiero que debían afrontar las familias era de casi ocho años de salario bruto para adquirir una casa, hoy ha caído hasta los 5,9 años

3.- un seguro de vida

una vez pagada la vivienda, cualquier familia es menos vulnerable a situaciones de paro. el que vive en alquiler, sumará a posibles adversidades el irse a la calle por no poder hacer frente a sus pagos

4.- es un bien hipotecable

la vivienda en propiedad no solo elimina el riesgo del alquiler de poder ir a la calle en cualquier momento. también es fuente de dinero para atender necesidades. las viviendas una vez pagadas e incluso sin pagar, son hipotecables y, por tanto se puede sacar dinero de ellas para una emergencia de cuantía importante

5.- ahorro para la vejez o herencia para los hijos

ya sabemos la dificultad de cobrar pensiones en el futuro. la vivienda se convierte en uno de los instrumentos más útiles para ahorrar pensando en la vejez. incluso la fiscalidad le favorece, ya que si la venta la realizan persona con más de 65 años no pagan impuestos. también se puede dejar de herencia a los hijos

6.- siempre se puede alquilar

se está produciendo una mayor caída del precio de la vivienda que del alquiler. este hecho provoca que suba la rentabilidad por arriendo, aunque también es cierto que en el momento actual hay una oferta muy extensa y es habitual tropezarse con numerosos carteles en las ciudades de pisos que se llevan alquilando meses

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Fuente: http://www.idealista.com/news/archivo/2014/01/21/0710925-seis-razones-por-las-que-todavia-podria-ser-mas-interesante-comprar-una-vivienda-que-alquilarla

¿Como se consiguen ayudas públicas para rehabilitar una vivienda?

Un informe de Fotocasa.es que recoge Europa Press muestra que tan solo el 5% de quienes han realizado reformas en su casa han solicitado ayudas públicas al Ministerio de Fomento. En muchos casos, si no se piden más es simplemente porque se desconoce que existen préstamos cualificados y subvenciones para abaratar las rehabilitaciones tanto de edificios como de viviendas.

Claro está, existen condiciones y requisitos para acceder a esas ayudas. Veamos con detalle quiénes pueden ser los beneficiarios.

¿Qué entiende el ministerio por ‘reforma’?

La definición cambia si hablamos de un edificio o de una vivienda que se utilice como residencia habitual:

• Rehabilitación de un edificio. Toda obra que suponga una mejora estructural (fachada, techados, cimientos…) o funcional (acceso para discapacitados, aislamientos, pocería…) en edificios de más de 15 años de antigüedad. Esta condición no hay que cumplirla si se trata de eliminar barreras a discapacitados o de adaptar el edificio a la normativa técnica.
• Rehabilitación de una vivienda habitual. Cuando el objetivo es ampliar el espacio (hasta un máximo de 120 metros cuadrados útiles) o mejorar la habitabilidad. En este último caso, se engloban casi todas las actuaciones que pueden hacerse en una vivienda: sistemas de electricidad, fontanería, climatización, reordenación de las estancias, etc.

¿Quién las recibe y en qué condiciones?

Los destinarios son las comunidades de vecinos, si se trata de un edificio, o los propietarios de las viviendas, bajo unas determinadas premisas económicas:

• Ayudas a las comunidades de vecinos: se podrán conceder cuando, al menos, el 60% de los propietarios tenga ingresos familiares inferiores a 5,5 veces el sueldo mínimo interprofesional, que actualmente es de 645,30 euros al mes.
• Ayudas a los propietarios: cuando sus ingresos familiares no superen 3,5 veces el sueldo mínimo.

Tipos de ayuda

Están previstas cuatro opciones, diseñadas por el Ministerio de Fomento para que se acomoden a las distintas circunstancias:

• Préstamos cualificados: se pueden obtener créditos con condiciones más favorables (menos interés y menos gastos y comisiones) que las del mercado al estar sujetos a acuerdos entre el ministerio y las entidades bancarias. En concreto, tienen estas características:
  • Pueden cubrir la totalidad del coste de la obra.
  • El plazo máximo de amortización es de 20 años para comunidades de vecinos, con un periodo de carencia de 3 años, y de 10 años para propietarios de vivienda, con otro de carencia.

• Subsidio de préstamos. Los fondos del ministerio asumen el 20% de la cuota del préstamo concedido a un arrendatario o a un propietario de una vivienda ubicada en un edificio rehabilitado, siempre que sus ingresos familiares sean inferiores a 5,5 veces el sueldo mínimo interprofesional.

• Subvenciones para edificios. El dinero público cubre una parte del gasto de la obra con las siguientes cantidades máximas por vivienda:
  • 1.240 euros por cada propiedad en la que se supere el límite de ingresos.
  • 3.100 euros por cada propiedad en la que los ingresos familiares no superen 3,5 veces el sueldo mínimo interprofesional.
  • 3.410 euros si el propietario tiene más de 65 años.
  • 3.720 euros si el propietario es un arrendador sujeto a prórroga forzosa.

• Subvenciones para viviendas. Estas son las cantidades:
  • El 25% del presupuesto con un límite de 2.480 euros.
  • El 35% del presupuesto con un límite de 3.100 euros si el propietario tiene más de 65 años.
  • El 35% del presupuesto con un límite de 3.410 euros si es un arrendador sujeto a prórroga forzosa.

¿Quién concede y gestiona las ayudas?

Los órganos competentes en materia de vivienda de la comunidad autónoma donde se ubique el edificio.

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Fuente: http://blog.anida.es/como-se-consiguen-ayudas-publicas-para-rehabilitar-una-vivienda/

Según datos de la Sociedad de Tasación, el precio de la vivienda nueva sigue cayendo. En este ejercicio 2013, ha sufrido un descenso del 7,8% con respecto a 2012, lo que supone una caída en términos reales del 38,9%.

El precio de la vivienda nueva en las capitales de provincia se situó en 2039€ el metro cuadrado, lo que supondría que una vivienda de unos 90 metros cuadrados construidos tendría un valor de 183.500€. 

La Tasadora prevé que para 2014 se mantenga la caída de los precios presionados a la baja debido a varios factores. Por un lado, la oferta de vivienda nueva seguirá siendo importante pese a la considerable reducción de vivienda nuevas iniciadas, "la reciente entrada en el mercado inmobiliario español de fondos de inversión extranjeros puede inducir a la aceleración en la absorción del stock ya construido, que lleve aparejada cierta reactivación del sector", apuntan desde la Sociedad de Tasación.

También se prevé que reduzcan las operaciones de venta en beneficio de las operaciones de alquiler y espera que se mantenga el ajuste en el nivel de la oferta iniciado al final de 2008 para adecuarse a un volumen de demanda sensiblemente inferior al de periodos anteriores, en el que los síntomas de recuperación son todavía muy tímidos, y están pendientes de consolidación.

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